ДЕЛО № А40-124671/23-107-966

Дата подачи искового заявления: 02.06.2023

Дата принятия решения судом первой инстанции: 31.01.2024

Истец: ООО «Агрофирма Возрождение»

Регион регистрации истца: Оренбургская область

Ответчик: ООО РСО «ЕВРОИНС»

Третьи лица: Министерство сельского хозяйства, торговли, пищевой и перерабатывающей промышленности Оренбургской области

Объект страхования: урожай сельскохозяйственных культур

 

СУТЬ ДЕЛА

31.05.2021 между истцом и ответчиком был заключен договор сельскохозяйственного страхования урожая сельскохозяйственных культур, объектом страхования по которому выступают имущественные интересы страхователя, связанные с риском утраты (гибели) урожая сельскохозяйственных культур — пшеницы яровой на площади посева 2 651 га и ячменя ярового на площади посева 208 га.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования (стандартными) урожая сельскохозяйственных культур, посадок многолетних насаждений, осуществляемого с государственной поддержкой.

Страховая сумма в соответствии с условиями договора страхования установлена в размере 22 038 443,00 руб. (20 635 277,00 руб. — за пшеницу яровую, 1 403 166,00 руб. — за ячмень яровой).

Безусловная франшиза, согласованная сторонами страхования, в отношении каждой сельскохозяйственной культуры составляет 50 % от страховой суммы по объекту страхования (11 019 221,50 руб.)

Срок действия страхования — с 31.05.2021 по 01.10.2021.

Истец указал, что в результате стихийных бедствий, а именно: суховея с 12.06.2021 по 15.06.2021, с 19.06.2021 по 23.06.2021, с 28.06.2021 по 04.07.2021, с 30.07.2021 по 01.08.2021; засухи с 28.04.2021 по 07.07.2021, с 24.07.2021 по 15.09.2021, — произошла гибель сельскохозяйственных культур.

Согласно акту обследования от 14.07.2021 сумма ущерба составила 5 947 110 руб.

Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения от 07.07.2021, в ответ на которое ответчик отказал в выплате, поскольку страховой случай наступил вне периода действия договора, а также ввиду того, что размер убытков не превышает сумму безусловной франшизы.

Вышеизложенное, с учетом отсутствия ответа на претензию, послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

 

ПОЗИЦИЯ СУДА (первой инстанции)

В удовлетворении исковых требований отказать

Размер исковых требований, руб.: 8 573 946,85

Размер удовлетворенных требований, руб.: —

Судом в части доводов сторон с учетом позиций установлено следующее.

Ответчик представил письменные пояснения, экспертное заключение Института космических исследований РАН в части площадей и полей, засеянных истцом в 2021 году, с учетом данных о полях и площадях, указанных в картах полей и реестре, переданном в июле 2021 года с заявлением о страховом событии, указал на применение коэффициентов, уменьшающих сумму страхового возмещения:

– Рn3 — в части незасеянной площади, состоящей из разницы между площадью пшеницы, указанной в реестре и указанной в заявлении о страховании (325 га), а также части полей, которые, по данным космической съемки, не были засеяны — 191 га и 385 га;

– Рn3 — в части списанной площади 1 891 га, списание которой не было согласовано со страховщиком;

– Рn4 — в части события (засухи), произошедшего до начала периода страхования (засуха была с апреля по 10.07.2021), с учетом соответствующих коэффициентов Рn3.

Истец представил в части отсутствия влияния засухи на гибель урожая акт обследования всхожести от 05.07.2021 с участием страховщика, а в части площадей — акт обследования посевов от 18.08.2021, по которому площадь посевов соответствует площади в заявлении о страховании.

В части коэффициента Рn4 истец не согласен с толкованием условий договора в части начала периода страхования с даты уплаты страховой премии, указывает на противоречие заявлению о страховании, п. 2.7 договора и Федеральному закону № 260-ФЗ (по мнению истца, период страхования при страховании урожая с государственной поддержкой начинается с даты заключения договора, а не с даты уплаты страховой премии).

Ответчик пояснил, что:

– расчет убытка в результате засухи производится с учетом коэффициентов планируемого урожая, фактического урожая и Pn — количественных потерь урожая в результате событий, не предусмотренных договором;

– по расчету ответчика размер убытка был меньше суммы франшизы в связи с применением коэффициента Pn ввиду заявления потерь с площадей, которые не были согласованы со страховщиком (п. 9.11.1 Правил страхования: не подлежат возмещению убытки в результате списания сельскохозяйственных культур без согласования со страховщиком);

– по акту обследования от 14.07.2021 истцом было списано 1 185 га площади посевов без согласования со страховщиком.

Первый страховой взнос по договору страхования, согласно платежному поручению от 23.06.2021, в сумме 143 249,88 руб. уплачен в полном объеме 23.06.2021, дата окончания уборки определена в договоре — 01.10.2021.

Согласно представленным учетным документам страхователя, уборочные работы пшеницы яровой окончены 24.08.2021, ячменя ярового — 18.08.2021.

Таким образом, страхование урожая по сельскохозяйственной культуре пшеница яровая распространялось на страховые случаи, произошедшие в страховой период с 00 час. 00 мин. 23.06.2021 по 24 час. 00 мин. 01.10.2021.

Страхование урожая по сельскохозяйственной культуре ячмень яровой распространялось на страховые случаи, произошедшие в страховой период с 00 час. 00 мин. 23.06.2021 по 24 час. 00 мин. 01.10.2021.

Следовательно, с момента заключения (подписания) договора у страхователя появляется обязанность уплатить страховую премию в размере и в сроки, согласованные в договоре страхования.

Стороны определили в условиях договора страхования дату начала действия договора, а также дату возникновения обязанности страхователя уплатить страховую премию. С момента уплаты страховой премии начинается период страхования (т. е. период ответственности страховщика).

Однако договором страхования не предусмотрено, что период страхования определяется на основании заявления на страхование, напротив, договор страхования напрямую связывает начало периода страхования с уплатой страховой премии.

Согласно п. 4.5.6 Правил страхования, не относятся к страховым случаям события и выплата страхового возмещения не производится в соответствующей части убытков, а именно:

– наступившие до начала периода страхования, установленного договором сельскохозяйственного страхования, при этом событие считается наступившим, если были достигнуты необходимые критерии независимо от того, продолжалось ли событие после достижения критериев и начала периода страхования;

– начавшиеся до начала периода страхования, установленного договором сельскохозяйственного страхования, если с момента начала события до начала периода страхования прошло более 25 % от установленной критерием продолжительности, необходимой для признания этого события наступившим в соответствии с приложением № 7 к Правилам страхования. Если при расчете получено дробное значение, то оно округляется до ближайшего целого по правилам математического округления.

По данным службы Росгидромета, на территории страхования произошли опасные агрометеорологические явления в период вегетации сельскохозяйственной культуры: суховей: 12.06.2021–15.06.2021 (4 дня, закончился), 19.06.2021–23.06.2021 (5 дней, закончился), 28.06.2021–04.07.2021 (7 дней, закончился), 30.07.2021–01.08.2021 (3 дня, закончился); засуха атмосферная: 28.04.2021–07.07.2021 (71 день, закончилась), 24.07.2021–15.09.2021 (54 дня, закончилась).

Договором страхования предусмотрено, что в таком случае из общего размера утраты урожая подлежат вычету количественные потери урожая (РпЗ) с площади, на которой посевы были списаны без согласования со страховщиком (п. 9.3.1 Правил страхования). Количественные потери (РпЗ) определяются как произведение средней урожайности и площади, на которой были списаны посевы без согласования со страховщиком.

Кроме того, в нарушение Правил страхования акт списания был предоставлен страховщику только в рамках урегулирования заявленного события, после направления заявления о возмещении ущерба письмом, списание посевов страхователем со страховщиком не согласовывалось.

При этом списание сельскохозяйственной культуры без согласования со страховщиком само по себе является самостоятельным основанием для отказа в выплате страхового возмещения и, следовательно, для отказа в исковых требованиях.

Довод ответчика о согласовании списания полей с администрацией не принимается, поскольку Правилами страхования прямо предусмотрены обязательное согласование со страховщиком и последствия отсутствия такого согласования (уменьшение страховой суммы на количественные потери со списанных без согласования площадей).

Также не принимается довод о согласовании списания площадей со ссылкой на акт осмотра, поскольку в нем отсутствует информация о согласовании.

В соответствии с п. 4.5.3 Правил страхования, списание, пересев или перевод сельскохозяйственной культуры в иное пользование без письменного согласования со страховщиком не относится к страховым случаям, и выплата страхового возмещения за них не производится.

Расчет убытков подтверждается выводами экспертного заключения от 25.07.2023, подготовленного независимой экспертной организацией ООО «Агентство независимых экспертиза «ОцЭкс».

А именно: убыток в связи с утратой (гибелью) урожая сельскохозяйственной культуры ячмень яровой составляет 120 157,00 руб.

Согласно п. 10.2 Правил страхования страховая выплата по яровому ячменю составляет:

0,0 руб. = 120 157,00 руб. × 1 - 701 583,00 руб. - 141 763,34 руб.,

где:

120 157,00 руб. — размер убытка в связи с утратой (гибелью) урожая ярового ячменя;

1 — соотношение указанной в договоре страховой суммы к страховой стоимости (1 403 166 руб. / 1 403 166 руб.);

701 583,00 руб. — произведение безусловной франшизы, предусмотренной условиями договора, и страховой суммы по яровому ячменю (50 % × 1 403 166,00 руб.);

141 763,34 руб. — затраты, не понесенные страхователем в результате непроведения уборки посевов ярового ячменя с погибшей площади 166 га, которые складываются, согласно представленной технологической карте ООО «АФ Возрождение», из затрат по уборке посевов ярового ячменя и затрат по подвозу зерна ярового ячменя на ток.

При определении страховой выплаты согласно п. 10.2 Правил страхования сумма безусловной франшизы, предусмотренная договором страхования, превышает сумму убытка, рассчитанного в соответствии с разд. 9 Правил страхования.

Аналогичным образом произведен расчет выплат по гибели урожая пшеницы, из которого следует, что с учетом примененных коэффициентов Рп3 и Рп4, а также франшизы сумма страхового возмещения = 0 руб.

В результате у страховщика отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения в связи с утратой (гибелью) урожая сельскохозяйственных культур — пшеницы яровой и ячменя ярового.

Источник: решение Арбитражного суда города Москвы