Космические виды на урожай

С начала года агростраховщики используют систему космического мониторинга, отслеживающую состояние полей. Так компании отсекают попытки мошенников застраховать незасеянные площади или получить выплаты за лесополосу вместо погибшего урожая. Впрочем, суды пока выборочно принимают свидетельства космомониторинга при рассмотрении споров.

Вопрос оперативного получения точных данных с полей всегда интересовал страховщиков. Заключения государственных наблюдателей не всегда устраивали компании. Низкая плотность государственной наблюдательной сети, слабый уровень технической оснащенности, отсутствие полноценных региональных информационных баз данных об опасных явлениях и распределении погодных рисков в регионах страны, — перечисляет недостатки госслужб руководитель дирекции сельскохозяйственного страхования компании «МАКС» Вадим Константинович. 

Три года назад Национальный союз агростраховщиков (НСА) изучил возможность централизованного получения справок от гидрометеостанций, но расценки поставщиков не устроили участников рынка. В итоге союз выбрал другой вариант. В 2016 году впервые в России для всех 24 компаний НСА был открыт доступ к космическому мониторингу. Союз начал сотрудничество с французской компанией Geosys (в России — ООО «Геозис-Европа»). Компания предоставляет НСА данные о погодных условиях и стадии вегетации сельхозкультур, полученные с помощью систем спутникового наблюдения. В режиме реального времени проводится наблюдение за состоянием посевов на конкретных территориях. Одно из преимуществ системы AgriQuest, которую использует поставщик — оценка даже кратких событий, например, града. 

Для компаний поодиночке это дорогое удовольствие, признают страховщики, поэтому раньше его могли себе позволить лишь 2–3 крупных страховщика. Стоимость использования космического мониторинга в НСА не раскрывают. По данным РБК+, цена контракта составляет порядка 2 млн руб. В союзе говорят, что космомониторинг оптимален по цене, если рассматривать систему в масштабах страны. 

Сотрудничество с «Геозис-Европа» открыло НСА доступ к базе наблюдений из космоса за последние 17 лет. В компаниях говорят, что это отличная возможность для сравнений и прогнозов метеорологических условий. С помощью мониторинга страховщики могут лучше оценивать риски и более точно рассчитывать для фермеров тарифы. 

Технически мониторинг дает возможность оценивать параметры, описывающие состояние растений (вегетационные индексы) по информации, передаваемой со спутников. Например, в страховании используется индекс NDVI (Normalized Difference Vegetation Index, нормализованный разностный вегетационный индекс). Изменение индекса означает проблему на поле, а в сочетании с метеорологической информацией позволяет судить о том, что на растения повлияло: засуха, град, заморозки или другие погодные явления. «Если видно существенное отклонение вегетационного индекса на заявляемой на страхование территории от его среднемноголетних значений, и при этом, например, отмечается существенный дефицит осадков на фоне высоких температур, это может означать отсутствие всходов или гибель посевов на фоне засухи», — объясняет руководитель управления страхования имущества юридических лиц «АльфаСтрахования» Станислав Кондратьев. 

Соответственно, нет смысла тратить время и ресурсы на проведение наземного осмотра с привлечением экспертов, так как уже наблюдается событие, обладающее признаками страхового, и заключать такой договор страхования нельзя. «При этом мы также существенно экономим время страхователя, не затягивая с ответом», — говорит страховщик. 

Объем получаемых данных — картинка поля, раскрашенная по показателям, числовые данные, графики и диаграммы за период. Так, можно вывести область, районы которой раскрашены в зависимости от высоты снежного покрова на определенную дату, и получить график изменений снежного покрова и температуры в течение сезона. Например, если снега не было, а мороз ниже –18 градусов, то становится понятно, что озимые не выживут и можно сразу готовить выплату. 

По следам семидесятых 

Первые программы космомониторинга полей были запущены Службой национальной сельскохозяйственной статистики США (National Agricultural Statistics Service, NASS) в 1970-х годах. В СССР подобная съемка из космоса также проводилась, но широко в сельском хозяйстве не применялась. В России ряд страховщиков использовал данные космического мониторинга для страхования урожая сельскохозяйственных культур шесть-семь лет назад. 

Сейчас, с началом централизованного использования спутниковой информации, агростраховщики могут существенно снизить возникновение споров еще на стадии заключения договоров. Данные космических наблюдений могут подтвердить факт погодного события, который не уловили районные метеостанции. НСА ввел проведение космического мониторинга в качестве обязательного условия при рассмотрении заявлений об осуществлении выплат из компенсационного фонда (за ушедшие с рынка страховые компании). Выплаты аграриям из этого фонда осуществляются на основании установленной ЦБ процедуры, которая предусматривает в том числе проверку факта наступления страхового случая. Как рассказали в НСА, в марте союз выплатил более 2,2 млн руб. по риску градобития. Несмотря на то, что град уничтожил посевы хозяйства, аграрий опасался, что не сможет документально подтвердить событие, но космическая экспертиза показала наступление погодного явления и ухудшение состояния растений. 

Сверху все видно 

С помощью мониторинга идет борьба с мошенничеством — например, с попытками застраховать незасеянные поля. НСА рассчитывает, что сведения космомониторинга будут использоваться и в досудебных рассмотрениях, и в суде. В союзе прогнозируют, что теперь мошенники будут сопротивляться принятию арбитражными судами заключений с использованием космического мониторинга в качестве доказательной базы. В настоящее время суды выборочно руководствуются данными со спутников при рассмотрении споров агрария и страховщика. 

Например, сейчас на Ставрополье у НСА идет судебный процесс с двумя хозяйствами, связанными с одной и той же группой «агроюристов», претендующими в сумме на 24 млн руб. НСА требует провести дополнительное исследование доказательств того, что аграрии действительно понесли ущерб на полях от града, — у них отсутствуют метеосправки и другие необходимые документы, подтверждающие убыток. В свою очередь данные космического мониторинга говорят о том, что вегетационный индекс не показал изменения состояния посевов. Бывают и забавные случаи — однажды космический мониторинг выявил застрахованную лесополосу вместо «погибших посевов». 

Тем не менее наблюдения из космоса не заменяют страховщикам осмотр полей экспертами. «Это основной инструмент, на выводах которого строится дальнейшее взаимодействие со страхователем, — говорит замглавы управления андеррайтинга и методологии сельскохозяйственных рисков компании «Согласие» Мансур Аминов. — Данные агроклиматического мониторинга сегодня не имеют юридической силы (суды могут их не признавать.— РБК+), однако, для страховой компании они служат дополнительным аргументом в спорной ситуации». 

Материалы подготовлены редакцией партнерских проектов РБК+. 

Елена ГРИГОРЬЕВА

Источник: РосБизнесКонсалтинг (РБК)

4084 просмотра